18.08.2025
Tööandja tervisekindlustus on vabatahtlik lisahüve, mille kaudu tööandja katab töötaja(te) ravikulusid kindlustuslepingu alusel. See on täiendav tugi riiklikule ravikindlustusele, pakkudes töötajale kiiremat ja laiaulatuslikumat ligipääsu terviseteenustele.
2024. aastal läbiviidud rahvusvahelisest personalijuhtide uuringust „Harnessing Health. Measuring the Impact of Employee Health and Well-being Benefits” selgus, et 65% personalijuhtidest peab tervisekindlustust oluliseks talentide ligimeelitamisel, 63% usub selle mõjusse töötajate lojaalsuse suurenemisel ja 66% näeb seda kui vahendit ettevõtte kultuuri tugevdamiseks.
Eestis kehtib riiklik ravikindlustus kõigile ametlikult registreeritud töötajatele, tagades esmatasandi arstiabi (nt perearst), haiglaravi ning piiratud ulatuses eriarsti vastuvõtud ja hambaravi. „Tööandja tervisekindlustus täiendab seda nii mahu kui ka kättesaadavuse poolest, kuna katab täiendavaid teenuseid, mida Tervisekassa ei rahasta, näiteks psühholoog, prillid, vaktsiinid, taastusravi jne,“ selgitab Eesti suurima tervisekindlustuse pakkuja tootejuht Liis Ader. „Sageli ei ole saatekirja vaja ja vastuvõtule pääseb kiiremini, näiteks eriarsti juurde 3–5 päeva jooksul. Valikuvõimalusi ja paindlikkust suurendab see, et teenuseid on võimalik kasutada ka erakliinikutes,“ täiendab Ader.
„Tööandja tervisekindlustust võib nimetada strateegiliseks investeeringuks töötajate heaolusse, kuna sellel on otsene mõju töövõimele, rahulolule ja töö tulemusele,“ leiab Confido Terviselahenduse tootejuht Liis Ader. „Tänapäevane tervisekindlustuslahendus aitab ennetada terviseprobleeme, tagab kiire ligipääsu ravile ning toetab töötaja taastumist, vähendades nii töölt puudumisi kui ka pikaajalist töövõimetust,“ lisab ta.
Confido Terviselahendus on 2025. aasta esimese kuue kuuga hüvitanud kindlustatutele juba ligi 5 miljoni euro eest tervisekulusid, mis on seotud nii tervisemurede ennetamise kui ka lahendamisega. „Ainuüksi poole aastaga oleme toetanud inimesi ligi 100 000 terviseteenuse arve tasumisel, kõik need on olnud seotud tervise heaoluga. Kõige enam on kasutatud hambaravi ja eriarstide teenuseid,“ ütleb Ader.
Terviselahenduse suurim eelis on see, et erinevalt traditsioonilisest kindlustusest ei pea abi saamiseks midagi juhtuma, hüvitist makstakse ka ennetavate ja regulaarsete tervisekontrollide eest. „Eesmärk on toetada tervist juba varakult, ennetades suuremaid muresid,“ tõdeb Ader.
Tööandja tervisekindlustus hõlmab laia valikut terviseteenuseid, mille täpne sisu sõltub kindlustusandjast, valitud paketist ning kindlustussummast. Ader toob välja tervisekindlustuse enim levinud kategooriad:
Sõltuvalt teenusepakkujast on võimalik tervisekindlustuspakettidesse lisada ka retseptiravimite, optika, õnnetusjuhtumi või kriitiliste haiguste kindlustuskaitsed. „Confido Terviselahenduse tervisekindlustuse paketi koostame igale ettevõttele personaalselt –lähtuvalt töötajate profiilist, töö iseloomust ja organisatsiooni vajadustest,“ selgitab Ader.
Tervisekindlustus on üks parimaid viise, kuidas tööandja saab panustada oma töötajate heaolusse, töövõimesse ja organisatsiooni üldisesse toimimisse. Tervisekindlustuse olemasolu on selge märk sellest, et tööandja hoolib oma inimeste heaolust, see omakorda loob tugevama usaldussuhte ja toetab pikaajalist seotust organisatsiooniga.
MetLife’i 2025. aasta uuringust „Töötajate hüvede trendid“ selgus, et töötajad, kes usaldavad oma tööandjat ja tunnevad, et nendest hoolitakse, tajuvad end 3,8 korda tervemana, 2,4 korda enam kaasatuna ning 1,9 korda produktiivsemana.
Tervem ja paremini hoitud töötaja on üldjuhul rõõmsam, motiveeritum ja pühendunum. Eraravikindlustus aitab töötajatel pääseda kiiremini arsti juurde, see omakorda vähendab haiguste süvenemise riski ja kiirendab paranemist. See tähendab vähem töölt puudumisi, väiksemat koormust kolleegidele ja suuremat töövõimekust kogu meeskonna tasandil. Kui töötajad tunnevad, et nende heaolu on oluline, väheneb stress ja ebakindlus ootamatute tervisemurede ees.
Tööandja, kes pakub tervisekindlustust, eristub konkurentidest ja muutub tööjõuturul atraktiivsemaks, samuti väheneb personali voolavus.
Kuigi eraravikindlustust on varasemalt peetud peamiselt suurettevõtete pakutavaks hüveks, kasvab selle vastu aina rohkem huvi ka väiksematel ettevõtetel, sealhulgas kaubandus- ja teenindussektori tööandjatel, kes soovivad pakkuda oma töötajatele lisaväärtusena just tervisekindlustust.
Tööandjal on võimalik pakkuda tervisekindlustust oma töötajatele maksuvabalt. Vastavalt tulumaksuseaduse § 48-le on tööandja tasutud ravikindlustus maksuvaba kuni 400 euro ulatuses aastas töötaja kohta. See võimaldab tööandjal pakkuda väärtuslikku lisahüve ilma täiendava maksukoormuseta.
Tööandja ravikindlustus ei ole üksnes praktiline terviselahendus, see on üha olulisem osa tööandja kuvandist ja brändist. Panustades töötajate tervisesse, näitab tööandja hoolivust ning väärtuspõhist juhtimist, mis suurendab organisatsiooni atraktiivsust nii olemasolevate töötajate kui ka tulevaste talentide silmis.
Artikkel ilmus Eesti Kaubandus-Tööstuskoja ajakirjas “Teataja“.
kindlustus@confido.ee
1330